Зачем подавать на банкротство?

Подавляющее большинство задолженностей россиян связано с кредитами. Об общей закредитованности населения красноречиво говорят цифры: около 59% семей имеют хотя бы один бытовой кредит, а общее число россиян с 3 и более кредитами составляет более 2 миллионов человек.
Ожидать того, что банки признают задолженность как безнадежную не стоит. Реструктуризация или рефинансирование, в свою очередь, не являются окончательным решением вопроса.

Теперь обратимся к вопросу, что будет после банкротства физического лица. Процедура позволяет избавиться от популярных долгов граждан:   

• кредиты
• налоги     
• штрафы
• ЖКХ

По результатам процедуры будет оформлено списание – гражданин официально освободится от обязательств. Кредиторы больше не смогут «давить» на человека, потому что задолженность попросту исчезнет. Важно: на практике возможно списание почти любых долгов, за исключением тех, которые неразрывно связаны с личностью должника (ст.213.28 ФЗ №127) — сюда можно отнести алименты и обязательства по возмещению морального вреда.

Если долги уже дошли до судебной стадии и имеется исполнительное производство, то судебные приставы, как правило, накладывают арест на имущество и сделки с ним. Это может коснуться и единственного жилья. Даже если человек согласится на его продажу, с целью погашения долгов, то он не сможет этого сделать из-за ограничения в виде ареста.

При банкротстве, наоборот, можно снять арест на распоряжение единственным жильем и одновременно сохранить его от взысканий. Если дело дойдет до реализации имущества в банкротном производстве, то в любом случае можно рассчитывать на защиту вашей недвижимости. Единственное жилье при банкротстве, согласно ст.446 ГПК РФ, не подлежит взысканию. Так закон гарантирует соблюдение статьи 40 Конституции РФ.

Согласно ст.213.11 ФЗ №127, с началом банкротного производства будут сняты все имущественные ограничения гражданина, в том числе аресты и удержания. Однако, на время процедуры должник лишается возможности лично распоряжаться своим имуществом — за исключением оформленного письменного согласия финансового управляющего.
На стадии реструктуризации у гражданина будет право открыть специальный счет в банке на максимальную сумму в 50 тысяч рублей — для личных нужд. На стадии реализации имущества денежные средства будут доступны в размере прожиточного минимума. Если нужен больший лимит, то можно подать ходатайство в арбитражный суд для увеличения необходимой суммы на расходы, основания должны быть весомыми для суда (содержание несовершеннолетних детей, лечение, аренда жилья).

 Последствия признания должника банкротом по статье 213.30 ФЗ №127 следующие:

• запрет на повторную подачу заявления в течение 5 лет;
• запрет оформлять кредиты и займы без ссылки на свой банкротный статус в течение 5 лет;
• запрет занимать управленческие должности в юридических лицах в течение 3 лет (10 лет, если речь идет про кредитные организации, и 5 лет, если про страховые и инвестиционные компании).

Никаких других ограничений не предусмотрено. Более того, даже имеющиеся запреты носят временный характер. Никто не запретит человеку, к примеру, оформить ИП и начать вести небольшой бизнес. Имейте в виду: речь идет только про случаи, когда человек банкротился, как физическое лицо. Если он инициировал процедуру как ИП, то в течение 5 лет он не сможет снова зарегистрировать указанный статус.

Важно: можно ли инициировать банкротство если есть исполнительное производство? Да, можно. По результатам введения процедуры все исполнительные производства будут приостановлены.

Широко распространена практика оказания давления на должников. Мы все слышали истории про настойчивые и не всегда законные методы воздействия на неплательщиков. Несмотря на то, что полномочия коллекторов серьезно ограничили, это не мешает им применять психологические способы давления.

Про звонки коллекторов при банкротстве можно забыть. Все кредиторы будут обязаны подчиниться воле суда, который возбудил банкротное производство. Должник становится неприкасаемым – его интересы защищены законом и процедурой.
Важно: кредиторы не смогут ничего сделать и после завершения банкротства, так как долги будут списаны в отношении всех извещенных кредиторов. Обращаем внимание: кредиторы, не извещенные о процедуре, сохраняют право на взыскание долга.

Наследование — это не только принятие активов, но также и обязательств. По общему правилу, долг по кредиту переходит по наследству.

Банкротство, официально освобождает человека от задолженности. После того, как человека объявят банкротом, его потенциальным наследникам больше не придется переживать за передачу долгов по цепочке наследования. Важно отметить, что долги, не подлежащие списанию в силу закона (алименты или обязательства по возмещению морального вреда) и неразрывно связанные с личностью, не переходят по наследству.