Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Это стадия банкротства, назначаемая судом, если после изучения представленных должником документов, суд решит, что человек действительно неплатежеспособный.

Реализация имущества в рамках банкротства – этап, на котором часть долгов человека погашается за счет распродажи его собственности, остальные задолженности легально списываются. Важно, что ФЗ-127 “О несостоятельности” дает шанс неплательщику остаться при единственном жилье, получать денежные средства на жизнь.

Ответ на вопрос, сколько длится реализация имущества при банкротстве, прописан в ФЗ-127 – минимум шесть месяцев. Иногда суд вправе продлить этот срок по ходатайству финансового управляющего (ФУ). Например, когда в процессе выявлены сделки, подлежащие оспариванию, или обнаружено имущество, подлежащее реализации, или не все ответы на запросы ФУ поступили из госорганов.

Законодательство РФ предусматривает изъятие, продажу любой собственности гражданина-банкрота кроме той, на которую обращать взыскание нельзя.

При банкроте остается имущество:

• единственное жилье неплательщика
• предметы для ежедневного пользования – бытовая техника, мебель, вещи, за исключением предметов роскоши, например, антиквариата
• необходимые в хозяйстве домашние животные, упаковки кормов, хозяйственные строения
• оборудование, технические приспособления, спец.автомобиль для инвалидов
• часть дохода – прожиточный минимум на неплательщика, его иждивенцев
• профессиональное оборудование до 10000 рублей, когда оно требуется банкроту для работы, например, инструменты
• государственные награды

Полный список указан в статье 446 ГПК РФ.

Кроме личного имущества, на торги выставляется долевая собственность. Приведем пример. В вашей собственности – 50% нежилого помещения. Эта доля может быть реализована в счет погашения долгов. Подлежит выставлению на продажу еще и общее имущество супругов, если долг был признан общим.

Имущество в залоге – любая собственность потенциального банкрота, переданная кредитной организации по договору залога или ипотеки, как гарантия выполнения обязательств по возврату займа. Заложенный автомобиль, квартира, дом вносятся в конкурсную массу, распродаются на торгах. Распределение денег, полученных от продажи такой собственности, происходит по схеме:

• 70-80% – на погашение долгов перед кредитором-залогодержателем
• 10-20% – на выплаты взыскателям 1 и 2 очередей
• 10% – на оплату судебных расходов, услуг финансового управляющего

Отдельно стоит выделить ипотечное имущество. Нередко квартира, дом, приобретенные по ипотечному кредиту, – единственное жилье должника.

8 августа 2024 года был принят Федеральный закон № 298-ФЗ, который вносит изменения в Федеральный Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». У ипотечных заемщиков появится возможность избавиться от прочих накопленных долгов, сохранив свое залоговое жилье.

В ФЗ-127 указано, как проходит реализация имущества должника. Руководит процессом финансовый управляющий, который назначается судом.

Этапы реализации имущества при банкротстве:
1. Создание конкурсной массы – происходит на основании сведений из описи активов, имущества, представленных неплательщиком. Опись тщательно проверяется ФУ.
2. Оценка имущества должника при банкротстве – проводится ФУ на основании рыночных цен или профессиональным оценщиком. После окончания оценки в течение 1 месяца управляющий направляет в суд Положение о торгах с отчетом об оценке, суд его должен утвердить.
3. Проведение торгов – через электронный аукцион и публичные торги. Сначала устанавливается стартовая рыночная цена. При отсутствии заявок открываются повторные торги с уменьшением начальной цены на 10-15%. Если покупателей снова нет, торги продолжаются со снижением цены до 50%.
4. Расчеты со взыскателями – максимально возможное погашение долгов. При этом в первую очередь гасятся расходы на оценщика, проведение торгов, далее кредиторам из списка согласно очередям: алименты, компенсация вреда жизни и здоровья, долги по оплате труда сотрудникам, задолженности по налогам, кредитам, другим обязательствам.
5. Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве. ФУ представляет судье отчет о том, какие обязательства погашены. Суд заканчивает дело, списывает невыплаченные задолженности.

Когда собственность банкрота не получается распродать на торгах, в том числе залоговым кредиторам, они возвращаются банкроту.

Да, проводится. Если за шесть месяцев финансовый управляющий не выявит у должника собственности для реализации, торгов не будет. Когда нет собственности, дохода, сделок с имуществом за последние 3 года, завершение процедуры может состояться еще быстрее.

Главное последствие – внесение в конкурсную массу дохода, личной собственности гражданина, совместно нажитого в браке имущества, за исключением указанных в ФЗ-127 и ГПК РФ.

Кроме этого стадия реализации имущества подразумевает введение определенных ограничений во время ее проведения:

• банковские карты, счета передаются под контроль финансового управляющего,
• потенциальный банкрот сам не вправе управлять своими доходами, открывать новые счета, совершать сделки с имуществом, оформлять новые займы,
• запрещено выплачивать имеющиеся кредиты своими силами без проведения торгов, соблюдения очередности.

Важно! Несмотря на "отпугивающее" название самой процедуры, стоит отметить, что в 70% завершенных дел конкурсная масса составляет 0 рублей. Это значит, что кредиторы не получили ничего от должника. Также официальные данные с сайта ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) на 01.07.2023 свидетельствуют о том, что у 91% должников имущества в процедуре нет и реализовывать было нечего.